随着汽车消费的不断升温，越来越多的人选择通过分期或贷款的方式购买自己心仪的车辆。然而，在众多汽车金融产品中，招行汽车分期和车贷无疑是备受关注的两款产品。那么，究竟是哪款更划算呢？下面从几个方面来进行比较分析。

1. 利率比较

小编认为，无论是分期还是贷款，利率是大家最关心的问题。对于招行汽车分期而言，目前车价在20万元以下的客户，可以享受1.05%的日息利率，而20万元以上的客户则可享受0.95%的日息利率。而对于招行的车贷产品，利率则相对较低。目前，招行车贷的利率在4.08%~5.28%之间，取决于借款期限和客户的信用等级。从利率上看，招行汽车分期并不占据优势，车贷更划算。

2. 还款方式比较

在还款方式方面，招行汽车分期和车贷也有不同之处。一般情况下，汽车分期的还款方式通过银行划扣，自动还款更加方便。而在招行车贷中，客户可灵活选择先息后本、等额本息、等额本金等还款方式，并可以根据自己的还款能力进行选择。因此在还款方式方面，招行的车贷更具灵活性，符合个人的实际需求。

3. 额度比较

对于购车贷款的客户而言，贷款额度也是一个重要的考虑因素。招行汽车分期最高可提供车款的80%的贷款额度，不过上限在500万元以下；招行的车贷则提供最高80万元的贷款额度。考虑到汽车的价格总体不会过高，因此招行汽车分期和车贷的额度都能满足购车所需。

4. 申请流程比较

尽管中行汽车分期的申请流程比银行贷款更简单，但是相对而言，招行汽车分期的申请手续还是稍显繁琐，申请人需要提供车辆购买方案、银行流水以及所申请车款的凭证等资料。然而招行车贷的申请流程则相对较为简单，只需要提供个人信息以及购车意向即可。从整个申请流程来看，招行车贷的流程更加简捷、方便。

综上所述，对于购车贷款客户而言，招行的车贷产品更加优秀，利率更低，还款方式更加灵活，且申请流程也更加简单。但是，对于贷款额度较高或购车本就有一定的基础储蓄的购车者而言，可以选择符合自身情况的产品。总而言之，只有根据自身实际情况来选择汽车金融产品，才能真正做到划算、便捷。