1.什么是公积金贷款？

公积金贷款是指将公积金作为贷款担保或按照一定比例计算贷款额度而发放的住房贷款。

2.公积金贷款利率变化趋势

从2006年至2011年，公积金贷款利率一直保持在4.41%不变。2012年，随着国家政策的调整，公积金贷款利率出现了变化。2012年1月1日起，北京地区首套房贷款利率由4.05%上浮10%至4.45%，二套房贷款利率由4.5%上浮10%至4.95%。

3.公积金贷款利率与利息计算方式

公积金贷款利率与商业贷款利率不同，采用的是分段计算方式。目前北京地区公积金贷款利率分为两段，贷款额度在50万元以下的部分，利率为3.25%；超过50万元的部分，利率为3.57%。利息的计算方式为按月还款，按日计息。

4.影响公积金贷款利率的因素

公积金贷款利率的变化与以下因素密切相关：

（1）国家利率政策的调整；

（2）地区居民房价的变动；

（3）银行资金的供求关系；

（4）银行贷款政策的调整等。

5.公积金贷款利率的优势

相比商业贷款，公积金贷款有以下优势：

（1）利率较低，还款压力较小；

（2）信用记录的要求较低；

（3）还款方式较灵活，可根据自己的经济状况选择等额本息还款或等额本金还款方式。

6.公积金贷款利率的申请条件

公积金贷款有以下申请条件：

（1）已在当地公积金管理中心缴存公积金满1年；

（2）有稳定的工作和收入；

（3）无不良信用记录；

（4）购房属于合法且符合规定的范围。

7.公积金贷款利率的还款方式

公积金贷款的还款方式有以下两种：

（1）等额本息还款方式：还款金额包括本金和利息，每月还款金额相等；

（2）等额本金还款方式：还款金额只包括本金，利息随贷款余额递减，每月还款金额逐渐减少。

综上所述，公积金贷款利率的变化是受多方面因素影响的，申请人应该根据自身情况认真选择还款方式，制定合理的还款计划，以确保贷款还款的顺利进行。