<一>房贷利率4.9要不要改LPR？

结论先行：房贷利率有望跟随LPR同步下调。

近日，央行再次调整LPR，5年期以上LPR下降了0.05个百分点，此次调整是央行自2019年8月以来的首次调整。那么，此次LPR的调整会不会影响到房贷利率呢？房贷利率是否需要改变？下面就来探讨一下。

<二>何谓LPR？

LPR，全称为贷款市场报价利率，是商业银行贷款的新基准利率，取代了原来的人民银行公布的贷款基准利率。LPR是带有市场化色彩的贷款利率，由银行按照LPR报价报价，贷款利率 = LPR 加点。LPR调整后，常规的商业贷款利率也会随之变动。

<三>LPR下调是否能直接带动房贷利率下调？

LPR的调整并不会直接影响到房贷利率，因为房贷利率是由商业银行决定的。但实际上，LPR下调对于房贷利率有着很大的影响。因为银行的LPR报价受到监管政策的压制，必须将LPR下调的红利比例给予贷款客户，所以银行会考虑下调贷款利率来真正实现自身利润最大化。

<四> 房贷利率下调的可能性如何？

房贷利率是否下调，需要根据银行的实际情况来决定。目前市场普遍认为，房贷利率下调的可能性较大。原因有：

1.央行LPR调整，为商业银行降成本。为了能够与其他银行竞争，降低房贷利率便成为一种核心竞争力。

2.当前房地产市场整体表现一般。虽然一二线城市房价上涨较快，但许多三四线城市的房市表现并不如意，银行为了吸引客户，可以通过下调房贷利率来提高房贷需求。

3.房贷利率长期以来都在一个较为平稳的上行趋势中，现在也是下调的一个机会。

<五>结论

随着LPR调整的频率加快，房贷利率的变动将会更加敏感。对于房贷者来说，LPR调整则是利好消息，将会减轻借贷压力。对于银行来说，则需寻找新的利润增长点，或加大信用审核力度。总之，房贷利率下调是否会出现，需进一步观察，而且商业银行内部是否愿意低息贷款也是不可掉以轻心的因素。