1. 什么是LPR？

LPR即贷款市场报价利率，是中国人民银行发布的人民币贷款市场基准利率，中国各商业银行向其最优质客户提供的贷款利率均以上述利率为基础进行定价。LPR以基准利率与利率浮动的方式确定，浮动幅度随各银行所参照的贷款类别而不同。

2. 房贷和LPR

房贷是大多数人的主要借贷生活方式。在以前，房贷利率是由央行发布的基准利率加上银行的风险溢价确定的，而LPR是2019年8月17日起全面实施的，将利率浮动由每年两次悬挂，改为更加灵活的每月一次。同时，房贷利率与是否使用LPR没有本质关联，目前仍然是由央行基准利率和银行风险溢价决定。

3. LPR对房贷的影响

房贷利率的变化对广大购房者来说有着重要的意义。如果银行基准利率涨了，那么房贷利率自然也会水涨船高，这时候购房者就可能会面临每月多付利息的处境。而LPR的推出，使得银行必须根据该基准利率来调整房贷利率，这可以让购房者及时了解利率变化的情况，从而减少了不必要的利息支出。

4. 改变房贷利率类型的优点与缺点

将房贷利率由基准利率和银行风险溢价改为LPR，有以下的优点：

更加灵活：由于LPR的调整周期更短，可以更加灵活地对房贷利率进行调整。

更加公正：LPR是由市场利率决定的，更加公正合理。

更加透明：LPR是公开的指标，借款人可以更容易地了解借贷成本。

而相应的缺点也是存在的：

额外费用：如果借款人要变更房贷利率类型，可能需要支付额外的费用，例如评估费、公证费等。

风险：如果选择LPR，房贷利率会跟随市场变化而波动，如果市场利率出现大幅波动，借款人可能面临较大的风险。

5. 结论

房贷LPR化是一个潮流，但是否要将房贷利率改为LPR，还需考虑个人的情况。如果你看好市场的发展趋势，希望自己能够以更加公正合理的方式获取贷款，那么可以考虑改为LPR。但是如果你担心市场过于波动而无法承担风险，或是对额外的费用存在疑虑，那么可能更应该选择保持原有房贷利率。总之，任何决定都要灵活平衡好利弊得失，并在仔细研究后进行。