结论：

在现阶段的经济环境下，选择10万元贷款3年是一种较为明智的选择。在这段时间内，借款人可以利用这笔资金修缮家庭、去旅游、或者投资理财等，从而在经济上获得一定的回报。

一、10万元的贷款应该如何还款？

对于10万元的贷款，可以分为多期还款方式，这样既能够保证每月还款负担的合理性，还能够避免在某个月突然需要承担高额还款的情况。每月还款金额的计算公式可以根据等额本息还款法进行计算，即每月还款金额 = [本金 * 月利率 * (1 月利率)^ 还款期数] / [(1 月利率)^还款期数 - 1]，其中，月利率 = 年利率 / 12，还款期数 = 总期数 * 12。

二、10万元该如何进行理财投资？

借款人可以将10万元进行一定的理财投资，以获取更高的利息收益。可以选择投资银行理财产品、基金或股票等，当然，在投资过程中也要明确自己的风险承受能力，避免过度冒险。在基金和股票投资中，可以进行定投计划，定期定额的投入，以获取更稳定的回报。

三、10万元可以用来满足哪些生活需求？

如果借款人不想进行理财投资，也可以将10万元用于自己的生活需求。可以选择进行装修、买车、度假旅游、孩子教育等方面的支出。当然，这些支出也需要根据自己的经济实力进行合理规划，避免出现过度消费的情况。

四、如何避免借款过程中出现负面影响？

在借款过程中，需要对自己的还款能力进行合理评估，并选择一份适合自己的贷款方案，并在签署合同之前，仔细阅读相关条款，了解自己的权利和义务。同时，在还款期间，要严格按时还款，以避免出现贷款违约或不良的信用记录。

结语：

借10万元贷款3年是一个大的财务决策，需要多方面的考虑和咨询，才能保证自己的经济状况不受影响。但只要做好充分的规划和决策，这种方式可以带来一定的经济收益，同时也能满足自己的生活需求。