民间借贷是一种常见的非正规融资渠道，很多人因为信用不良、无法借到银行款项等原因，转而选择了民间借贷。但是民间借贷可靠吗？这是一个需要仔细探讨的问题。

1. 民间借贷的风险

民间借贷存在着一定的风险，尤其是在资金方面，大部分投资人都没有专业的知识，无法判断项目的真实性和稳定性。此外，借款人的还款意愿和能力也是一个难以忽视的问题。

2. 法律监管

民间借贷行业已经纳入到了国家的法律监管范围。在2015年11月份，中国人民银行、银监会、工商总局、公安部等七部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了P2P网络借贷机构必须合法注册，不得违反国家法律法规，同时要依法承担相应的责任。所以只要投资者选择的是合法、规范运营的平台，就可以得到保障。

3. 建立信用体系

近年来，一些认真经营的民间借贷平台开始建立自己的信用体系，通过对还款记录、申请记录等信息的记录和分析，构建了相对可靠的信用评级体系。这不仅有利于投资者对项目的判断，也增强了借款人的信用意识，从而降低了逾期和风险。

综合来看，民间借贷虽然不同于传统银行信贷，但其各方面的风险已经得到相应的管控。只要投资者选择正规平台、建立自己的风险控制体系，并理性评估自身的资金情况，依然可以在民间借贷市场中获得一些收益。但要注意的是，投资者应当谨慎对待高收益低风险的诱惑，不盲目跟风，以免造成不必要的损失。