保险现金价值(现金价值保险)

1. 什么是保险现金价值？

保险现金价值是指某些保险产品中积累的现金价值。保险公司将每次缴费中超出保险费的钱数投资于各种证券，债券和其他投资中。保单持有人可以选择将现金价值作为现金提取或者用于购买更高级别的保险。

2. 注意事项

虽然保险现金价值对政策持有人来说是有吸引力的，但在选购这种保险时，须要注意一些事项。

首先，现金价值的利率并不总是保证。保险公司可能不得不降低现金价值的利率，或者甚至完全取消现金价值。因此持有人必须确认现金价值利率是否被固定，并且必须了解保险公司可能不得不对利率进行任何改变。

其次，现金价值通常有收回费用。如果政策持有人立即终止保险合同，或者要求借款，那么他/她将需要支付收回费用。这些费用可以使取出现金价值变得昂贵。

3. 现金流量分析

如果一个人对保单做出现金价值分析，他/她将需要了解几个重要元素。这些元素包括保险公司的现金保值政策，现金值的利率和潜在的保费增加。

政策持有人还需要了解贷款选项。政策持有人可以从保单中借款，并将现金价值作为抵押物。这种借款通常要收取利息，但可能更便宜的贷款选择。

4. 税收问题

政策持有人将需要讨论与税收相关的问题。 如果现金价值的取款超出了保险付费，那么政策持有人必须支付收入税。然而，如果政策持有人对保单做出贷款，这些贷款通常不会产生税负。

对于提前支取现金价值，政策持有人还需要讨论现金收入的税收后果。如果现金中包括的是投资利润，并且该政策持有人尚未达到普通所得税年度的要求，那么她可能需要支付投资所得税。

5. 总结

现金价值保险可以为政策持有人提供许多潜在的好处，但也有某些事项必须要注意。政策持有人应该研究保险现金价值的历史损益表以及任何可能影响现金价值的其他因素。政策持有人还应该考虑可用的贷款选项，并咨询税务顾问以确保他们理解涉及取现金价值的税收问题。