等额本金和等额本息哪个好(还清贷款：哪种还款方式更明智)？

答案是：等额本金。

1. 什么是等额本金？

等额本金就是每月还款金额固定，但是每月还款中所还本金逐渐增加，利息逐渐减少的贷款还款方式。

2. 什么是等额本息？

等额本息就是每月还款金额包含本金和利息，每期还款金额固定，还款期限相同。

3. 为什么等额本金更明智？

等额本金还款方式每月所还本金相同，但是利息随着本金减少而逐渐减少，所以总利息也会相应减少，还款周期也会相对缩短，减轻还款压力，更易于实现提前还款。

4. 等额本息的弊端是什么？

等额本息还款方式虽然每月还款金额相同，但每月还款中的利息占比逐渐增加，所以总利息也会相应增加，还款周期相对较长，对于贷款人来说，需要承担更高的利息负担。

5. 怎样计算等额本金还款方式？

以100万元借款为例，假设贷款期限为20年，年利率为5%，每月还款额=100/240=4166.67元/月。首月还款所还本金=100/240=4166.67元/月。每月期初所还本金=100/240=4166.67元-（n-1）*100/240，其中n表示还款期数。

6. 怎样计算等额本息还款方式？

以100万元借款为例，假设贷款期限为20年，年利率为5%，每月还款额=100*(0.05/12)*(1 0.05/12)^240/[(1 0.05/12)^240-1]=6,654.56元/月。

综上所述，等额本金还款方式更加明智，虽然初期还款压力较大，但是总利息更低，贷款周期更短，更易于提前还款。同时，在选择还款方式时，借款人应该考虑到自己的经济实力和偏好，选择最适合自己的还款方式。