房贷利息是根据贷款利率来决定的。在中国，房贷利率是由央行制定并发布的，而各个银行根据央行的要求来执行利率政策。目前，房贷利率分为两种，一种是固定利率，另一种是浮动利率。以下是对这两种房贷利率的介绍和分析。

1. 固定利率

固定利率指的是贷款期间内，利率不会改变，银行根据贷款人的信用情况等条件来确定固定利率。固定利率在贷款初期相对较低，适合那些预算较紧的人群。固定利率的好处是还款期内，由于利率不会变化，所以每个月所还的月供也是相同的，不受利率波动的影响，更为稳定。

2. 浮动利率

浮动利率是指根据央行基准利率的变化而变化的贷款利率。央行基准利率每年都有多次变化，而这种变化会直接影响到贷款人每个月的还款额。浮动利率相对于固定利率而言，更加灵活，能够适应市场变化，但是贷款人需要承受较大的利率波动风险。

无论是固定利率还是浮动利率，银行都会对贷款人的资信情况进行评估，同时还会考虑贷款人的还款能力和其他相关条件，最终确定房贷利率。同时，房贷利率还与贷款期限相关，一般来说，利率随着贷款期限的增长而增加。

总而言之，房贷利率对于购房者而言是一个非常重要的因素，购房者需要根据自身情况以及当前市场利率水平来选择适合自己的贷款方式和期限。同时，在签署贷款合同之前，购房者需要对银行的整个贷款过程和利率的变化进行了解，避免造成不必要的损失。