随着人们收入水平的提高，越来越多的人开始考虑投资理财的问题。然而，在银行理财市场中，存款三年不如存一年，存款一年收益超三年的说法似乎有些让人不解。究竟是怎么回事呢？下面将从几个角度进行分析。

一、存款利率的变化

1、当前存款利率较低。

随着货币政策的收紧，银行的资金变得更加紧张，导致银行存款利率整体下降。而且由于过去几年存款利率水平已经相对较高，因此代码的下降也相对较多。

2、存款利率会随时调整。

由于货币市场的不确定性，存款利率的变化是十分频繁的，即便在同一年中，存款利率也可能会随时调整。因此，选择长期存款并不一定就能够获得更高的收益。

二、通货膨胀导致的实际收益下降

1、通货膨胀对存款收益的影响。

无论是长期存款还是短期存款，通货膨胀同样会对存款的实际收益造成影响。由于通货膨胀的缘故，未来的购买力会降低，因此在保证本金不受损失前提下，长期存款的实际收益往往并不会很高。

2、短期存款的优势。

短期存款的期限短，存款利率变化对其的影响也比较小，因此在利率变动频繁的情况下，选择短期存款会更加稳妥。此外，在通货膨胀率较高的情况下，短期存款更容易保持实际收益的稳定。

三、风险控制的重要性

1、不同类型的理财产品风险不同。

除了银行存款外，还有许多其他的理财产品可供选择，例如基金、股票等。不同类型的理财产品风险程度不同，当投资者在选择存款期限时，也需要考虑其余投资组合的风险。

2、控制资金配置比例。

例如，如果投资者的资产配置比例中长期存款占比过大，当其他理财产品的收益率较高时，可能会出现机会成本过高的情况。因此，在资产的配置中，需要合理控制存款的比例以及存款期限长短。

四、税收政策可能对收益造成影响

1、利息收入可能需要缴纳部分税费。

在国内，个人的存款所得税法规定，个人银行存款利息在年度超过1,600元时，需要缴纳20%的个人所得税。因此，存款的利息收入可能会被部分缴纳税费。

2、税收政策变化需要注意。

尽管目前国家的税收政策对于银行存款收益并没有过多的限制，但政策的变化也十分频繁，如果未来税收政策发生变化，可能会对存款收益造成影响。

五、建议与注意事项

1、根据自身情况合理规划资产配置。

不同的投资者在选择存款期限时，应该根据自身情况进行资产配置，合理分配不同期限的存款以及其他投资组合。

2、定期关注存款利率变化。

由于存款利率的变化较为频繁，投资者需要定期关注银行存款利率，以及与其他理财产品的利率比较，及时调整资金配置比例。

3、理性看待收益率与风险之间的关系。

在理财过程中，收益率与风险之间是相互影响的。因此，投资者需要理性看待收益率与风险之间的关系，进行风险控制与风险承受的平衡。

问答环节：

问：短期存款的收益率为何超过长期存款？

答：短期存款收益率相对稳定，利率变化的影响少，而长期存款需要承受更多的利率风险。

问：选择长期存款是否会更稳妥？

答：选择长期存款无论从利率还是实际收益来看都会存在较大的风险，因此在进行资产配置时需要更加谨慎。

问：什么因素会影响存款收益？

答：除了存款利率和通货膨胀率之外，政策、风险以及税收等因素可能会对存款收益造成影响。

总结：

对于投资理财，需要根据自身情况进行资产配置，合理选择不同的投资组合，并且根据市场变化及时进行调整。在选择存款期限时，需要考虑收益与风险之间的平衡，进行风险控制。此外，投资者还需要关注政策的变化和税收政策对于收益的影响等因素。