随着2024年商贷转公积金贷款政策的进一步推广与优化，众多购房者的贷款成本即将迎来显著变化。这一政策不仅为符合条件的购房者提供了利率更低的贷款选项，还通过降低月供金额和总利息支出，有效减轻了购房者的经济压力。

商转公2024最新

商转公(商业性住房贷款转住房公积金贷款)在2024年的最新政策呈现出一定的灵活性和扩大支持范围的趋势。以下是对商转公2024最新政策的简要清晰介绍：

一、政策放宽与调整

放宽套数限制：

部分城市(如某些地区)已放宽商转公的套数限制，从原先仅支持首套房商转公，扩大到支持第二套住房的商转公业务。这意味着，符合条件的家庭在购买第二套住房并申请了商业贷款后，也可以申请将其转为公积金贷款，以享受更低的贷款利率。

优化认定标准：

在认定住房套数时，新的政策更加灵活。例如，借款人及共同借款人无住房公积金贷款记录，且人民银行“个人信用报告”中未结清的住房贷款仅为需办理商转公贷款同一笔数的，可比照首套房贷款政策执行。这一调整有助于更多家庭享受公积金贷款的优惠政策。

二、具体实施与安排

恢复与受理：

部分城市(如宣城市)已明确恢复并受理住房公积金商转公贷款业务，并制定了详细的受理计划。例如，宣城市自2024年8月12日起恢复该业务，并按计划逐步受理不同时间段内发放的个人住房商贷转公积金贷款。

风险控制：

为防范和控制住房公积金资金流动性风险，部分城市在恢复商转公业务的同时，也明确了在住房公积金资金出现预警时适时暂停该业务的措施。这有助于确保公积金制度的稳健运行和资金安全。

三、利率与额度调整

随着房地产市场政策的调整和公积金制度的完善，公积金贷款的利率和额度也可能发生相应变化。例如，部分地区已根据中国人民银行的要求下调了个人住房公积金贷款利率，并提高了贷款额度上限。这些调整有助于降低购房成本，提高公积金贷款的使用效率。

四、申请条件与流程

申请商转公贷款通常需要满足一定的条件，如申请人需在本市连续按时足额缴存住房公积金满一定期限、未发生住房公积金贷款或已还清等。具体条件和流程可能因地区而异，申请人需咨询当地住房公积金管理中心或相关机构以获取详细信息。

商转公的申请流程是什么?

商转公的申请流程大致如下(不同地区的具体要求可能会有所差异，以下以吉安市为例)：

一、直转模式

到公积金窗口办理 “商转公” 贷款申请，需提供身份证、婚姻证明(未婚的在公积金业务窗口填写未婚声明)、户口簿、原商贷还款银行卡、不动产权证或房屋所有权证、商贷借款合同、最近 12 个月的银行还款流水(含贷款余额、累计还款金额等)、夫妻双方近 12 个月的工资流水(手机银行或个税 app)等材料。

公积金中心审批贷款。

申请人办理顺位抵押。

银行确认申请人将商贷余额与公积金贷款金额差额部分已存入，并出具《“商转公” 放款告知函》(承诺公积金放款 5 个工作日内，办理原商贷抵押注销手续)。

公积金中心放款。

银行结清商贷。

银行将还款凭证及抵押注销资料交公积金中心。

二、结清模式

先前往公积金业务窗口预审贷款资格、预确定可贷款额度，需提供身份证、婚姻证明(未婚的在公积金业务窗口填写未婚声明)、户口簿、人行征信报告、不动产权证或房屋所有权证、商贷借款合同、该笔住房贷款最近 12 个月的还款流水(也称为还款对账单，凭身份证到商贷经办网点打印，内容应包含贷款余额、累计还款金额等)、夫妻双方近 12 个月的工资流水(手机银行或个税 app)等材料。

预审通过后，商贷借款人到商业住房贷款经办银行结清商贷，并注销抵押(借款人(抵押人)本人凭身份证、房屋产权证原件办理，根据商贷银行、不动产登记中心的要求提供其他资料)。

申请人到公积金业务窗口办理 “商转公” 贷款，需提供在预审时提供的资料，以及商业住房贷款结清凭证(商贷银行业务系统打印凭证)、《预审告知单》、还贷银行卡(申请人可自主选择提供公积金贷款合作银行的 i 类账户)。

办理抵押登记，“商转公” 贷款审批通过后，房屋不动产权证上 “权利人” 记载的所有人共同到场办理，提供身份证、房屋不动产权证，权利人属夫妻关系的需提供结婚证。借款人到公积金业务窗口领取借款合同后，再到不动产登记中心办理抵押。

在申请商转公之前，建议你先咨询当地的住房公积金管理中心，详细了解当地的政策要求、申请条件、所需材料以及办理流程等信息。同时，要注意保持良好的信用记录，确保自己符合相关的条件和要求。

三、另外，部分地区的商转公流程可能如下：

借款人携相关资料(如本人及配偶个人信用报告、购房合同、商业贷款借款合同、贷款余额对账单等)至公积金中心提出申请，并填写申请表。

公积金中心进行审核，确定商转公贷款期限、额度。

借款人将原商业贷款结清，由原商贷银行出具贷款结清证明，注销抵(预)押登记。

借款人凭商业贷款结清证明及办理住房公积金贷款所需的其他材料至公积金中心申请办理住房公积金贷款。

公积金中心审核、审批，落实抵押后放款，贷款资金发放至借款人个人银行存折(卡)。

借款人按合同约定按月偿还住房公积金贷款本息。

办理商转公是否有额外的手续费或评估费?

办理商转公可能会有额外的手续费或评估费，不过具体情况因地区而异。

部分地区办理商转公业务不收取手续费，例如许昌，办理商业贷款转公积金贷款不收取手续费，也没有其他任何费用。

但在一些地方，可能会涉及以下费用：

担保费：由于房子要抵押给担保公司，担保公司可能会收取一定的担保费;

评估费：房子可能需要进行评估，从而产生评估费用;

其他手续费：如抵押登记费等。

这些费用的具体金额和收取方式会根据当地政策和规定而有所不同。如果打算办理商转公，建议提前咨询当地的住房公积金管理中心，详细了解相关的费用标准和具体要求，以避免不必要的费用支出。

例如，在重庆办理置换(商转公)贷款担保业务时，市民需要支付一定的手续费，大约在 3000-4000 元之间。收费标准为：担保费;置换服务费 = 申请公积金贷款金额 ×1% 手续费(贷款金额在 15 万元以下含 15 万为 900 元，贷款金额在 15 万以上为 1300);公证费 200 元(公证处收取)。如果客户自筹措资金结清原商业贷款，只收取担保费，不包括代办费用。

而东莞的 “商转公” 贷款分先还后贷和以贷冲贷两种办理方式，先还后贷由申请人自办，不额外产生担保费和手续费;以贷冲贷由担保公司提供阶段性担保和代办手续，申请人需支付一定费用(当前担保费不超过贷款额的 0.9%，服务费不超过 2000 元 / 宗)。

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