随着智能手机的普及和互联网金融的快速发展，通过手机APP理财已经成为了越来越多人的选择。零钱通作为蚂蚁金服旗下的理财产品，推出不久便迅速赢得了广大用户的信赖。然而，这样的理财产品真的安全可靠吗?零钱通有风险吗?事实上，零钱通投资风险是很大的，接下来我们将一一讨论。

一、货币基金的本质与风险

1、什么是货币基金?

货币基金，顾名思义是以货币市场为主要投资领域的基金。由于其特有的流动性和稳健性，因此受到越来越多用户的青睐。而零钱通也是一种货币基金。

2、货币基金的风险

相较于其他基金产品，货币基金风险确实要小很多。然而，这并不代表货币基金的风险为零。一方面，由于货币基金投资的领域相对较窄，资产安全性难以得到保障;另一方面，货币基金的资本保障机制存在缺陷，可能出现亏损甚至违约的情况。近年来，货币基金违约问题层出不穷，因此投资者在选择货币基金产品时，要相当谨慎。

二、零钱通的运作模式

1、零钱通的运作流程

零钱通的资金流向可以概括为用户的钱存入货币基金，并从中获取收益，最后再动用用户存入的资金去进行其他资产的购买。

2、零钱通运作模式所带来的风险

零钱通的运作模式在一定程度上为用户提供了资金流动灵活性和稳健性，但同时也带来了一定的风险。首先，由于零钱通投资的资产范围不局限于货币基金，因此在拓展资产范围的同时，也增加了产品的风险;其次，零钱通作为一个资产管理平台，其对于用户资金的管理能力是至关重要的，但是否真的安全、可靠，也需不断受到监管部门和用户的审视。

三、风控措施不完善

1、风控措施的作用

风控是金融行业的一项重要工作，是保障资金安全的重要手段。在零钱通的产品管理过程中，亦需保证风险控制的严密性。

2、零钱通的风控措施不完善

零钱通提供了市场领先的风控体系，但对于某些特殊情况下的支付风险，还不能提供完备的解决方案，如信息泄露、账号被盗等风险。

四、市场监管制度的不完善

1、市场监管的重要性

监管机构的作用在金融行业同样非常重要。监管机构能够及时发现市场风险，并相应针对性地采取措施进行治理，以保障投资者的利益。

2、零钱通市场监管制度问题

目前，针对互联网理财产业的监管处于不断完善过程中。零钱通需接受政府的监管，同时银行机构追求较高的收益，也会出现跨境资金流入的问题。在这种情况下，若管理部门对互联网理财业务的监管措施不完善，若资产管理机构的企业风险管理机制不够稳健，都可能带来投资者利益的损失。

五、自问自答：零钱通有风险吗?

1、零钱通有投资风险，这是不可避免的。

2、投资零钱通需要谨慎，需要投资者自己去辨别风险，避免在过高收益的诱惑下盲目跟风。

3、如果您想投资零钱通，请先做好充分了解与调查，选择合适的投资产品，得到专业人士的指导，才能做出明智的决策。

六、总结

理财产品要想取得更好的收益，一般都要以承担风险为代价。零钱通作为一种基于货币基金的理财产品，其投资风险的确是比较小的，但同时也不是完全没有风险的。在选择投资零钱通时，需要听取专业人士的建议，全面考虑自身的投资目的及风险承受能力，只有这样才能够避免投资风险，实现理财目标。