很多人在购买房屋或者汽车等高价值物品时，都会选择贷款来完成交易。而在选择贷款方式时，往往会犯愁，因为需要考虑到还款计划与负担。本文将从等额本金和等额本息两个方面进行分析，探讨哪种还款方式更划算。

一、 等额本金和等额本息的定义

等额本金是指在还款期内每月还款金额不变，但每个月需要偿还的本金逐渐减少，因为每月偿还的本金都是固定的。

等额本息也是每月还款金额相等，但每月偿还的本金和利息比例不一定相等，因为每月还款总额中，利息部分占比会随着剩余本金的减少而逐渐减少。

二、 等额本金和等额本息的区别

等额本金：每个月还款相同，但每个月需要偿还的本金逐渐减少，因为每月偿还的本金都是固定的。由于本金逐月递减，所以，总利息会少一些。

等额本息：每个月还款相同，但每个月偿还的本金和利息比例不一定相等，因为每月还款总额中，利息部分占比会随着剩余本金的减少而逐渐减少。由于利息逐月递减，所以每月付的利息也逐月减少，本金部分随着时间逐渐增加，最后还款时，仍需偿还较多的利息。

三、 等额本金和等额本息的差别优劣

1、还款总额的比较

因为每个月还款的本金相等，由于利息部分随着剩余本金的减少而逐渐减少，所以等额本金的总利息少于等额本息，还款总额较少。总利息的比较可是影响还款方式选择的最重要因素之一。

2、每月还款高低的比较

在等额本金的还款方式中，由于每月还款固定，每月需要偿还的本金不同，因此每月还款金额渐减。而在等额本息的还款方式中，每月还款总额相等，所以每月还款金额基本相同。所以，等额本息每月还款都比等额本金的还款高。

四、 选择哪种还款方式更划算

由于等额本金的利率较低，且每月偿还的本金较多，因此，总利息较少。因此，等额本金在还款总额和利息方面都更具优势。所以，如果在经济承受范围内，推荐选择等额本金方式。

但是如果经济压力较大，可能负担不起等额本金较高的月还款。因此，等额本息的方式可能更适合财务状况不太宽裕的人。因为它每月还款相同，可以更好地计划日常开支和债务还款。

五、 自问自答

1、哪种还款方式需要还款时间短？

答：两种还款方式需要还款时间基本相同。

2、等额本金与等额本息买房首付金额有什么影响？

答：等额本金和等额本息的方式对房屋首付没有影响，首付比例基本相同。

3、在同样贷款总额的情况下，哪种还款方式每月还款较低？

答：等额本息的每月还款较等额本金低。

六、 总结

不同的还款方式之间存在较大的区别和差异，最好根据自己的具体财务情况做出明智的选择。如果您的经济承受能力较强，则可以选择等额本金，它不仅还款总额较少，而且总利息也会减少。但是，如果您的财务状况较紧张，则建议选择等额本息方式，每月还款较低。因此，在选择还款方式时，应该考虑您的现金流状况和偿还能力，以及是否可以承担高额的月还款。