常常被认为是简单的储蓄工具。然而，它其实远不止于此。今天，我们将一起探讨余利宝背后的故事，跟随我们的脚步，深入了解余利宝的真实面貌。

一、余利宝是货币基金吗?

是的，余利宝是货币基金。余利宝的全称为“天弘云商宝货币市场基金”，基金代码为001529.由网商银行和天弘基金联合推出。该产品主要面向小微企业和个人小微经营者，作为一种现金管理工具，具有货币基金的典型特点：风险较低、流动性高、可随存随取。尽管风险相对较小，但如同所有投资产品一样，投资余利宝并不保证本金绝对安全。相比银行定期存款，余利宝通常提供更具竞争力的收益率。

二、余利宝是什么?

余利宝是主要面向个人、小微企业和小微经营者的现金管理产品，由网商银行和天弘基金联手打造。它是一种货币市场基金，基金的全称为“天弘云商宝货币市场基金”，基金代码为001529.余利宝具备低风险、高流动性的特点，适合短期资金的管理和增值。

投资者将资金存入余利宝，实际上就是购买了这款货币基金，资金会被用于投资包括国债、银行存款等在内的有价证券。余利宝提供较为灵活的资金存取服务，个人用户单日实时赎回额度可达100万，企业用户则为500万，非实时赎回额度则无限制。此外，余利宝在资金转入转出过程中不收取手续费，且用户可通过支付宝APP方便地管理账户和查看收益。

与余额宝相比，余利宝在额度上更为宽松，个人用户最高可持有份额为1000万元，而企业用户更是高达5000万元，同时余利宝在定位上更偏向于为商家和小微企业服务，提供更高效的现金流管理解决方案。不过，需要注意的是，余利宝的服务和功能可能会根据市场环境和政策调整而发生变化。

三、余利宝怎么计算收益率?

余利宝的收益率计算主要基于其持有的货币基金的七日年化收益率，这个收益率会随着市场的波动而变动，因此每天的收益都可能不同。以下是两种主要的计算方式：

基于万份收益的计算：

当日收益 = 已确认金额 / 10000 * 当日万份收益

举例说明：如果你持有的货币基金已确认金额为10万元，当日万份收益为1.1元，那么这支基金当日收益为 (100000 / 10000) * 1.1 = 11元。

基于七日年化收益率的计算：

当日收益 = 本金 * 七日年化收益率 / 365

举例说明：以余利宝中的一款产品“天天平安.天天成长6号”为例，假设其7日年化率为2.6397%，存入10000元，那么一天的收益为 10000 * 2.6397% / 365 ≈ 0.72元。

需要注意的是：

余利宝的收益计算是从转入后的下一个基金交易日开始的，如遇国家法定节假日会顺延。

七日年化收益率每天都会变化，具体以当天的数据为准。

收益部分的金额也会计算份额并产生收益，这相当于复利。

总之，余利宝的收益率计算主要依赖于其持有的货币基金的七日年化收益率和万份收益，而具体的计算方式则取决于你选择的方法。

四、余利宝与余额宝有何区别?

余利宝与余额宝之间的区别体现在多个方面，主要包括：

1.面向对象：余额宝主要面向普通个人用户，而余利宝虽然也对个人开放，但更侧重于小微企业、个体工商户和商家等群体。

2.收益率：历史上余利宝的收益率通常比余额宝高，但具体数值会随市场波动而变化，需要实时查询最新数据。

3.提现费用与额度：余额宝提现到银行卡超出免费额度后会收取一定比例的手续费，而余利宝提现通常不收取手续费。余额宝每日快速到账额度有限制，一般为1万元，超过后可选择普通到账;余利宝的快速到账额度较高，一般为10万元，对于部分用户甚至更高。

4.消费支付功能：余额宝内的资金可以直接用于支付宝内的消费、转账、缴费等，非常便捷;而余利宝的资金若要用于消费，需先转出到支付宝余额或银行卡中。

5.货币基金选择：余额宝用户可以从多只货币基金中选择投资，而余利宝资金会自动分配到指定的几只货币基金中，用户不可自主选择。

6.投资上限：余额宝和余利宝都设定了投资上限，但具体数额有所不同，且余利宝针对不同用户群体(如个人与企业)的投资上限也有所差异，通常余利宝的上限更高。

7.购买渠道：余额宝主要通过支付宝平台购买，而余利宝除了在支付宝外，还可以通过网商银行等渠道购买。

综上所述，用户在选择余额宝还是余利宝时，应根据自己的资金需求、消费习惯、期望收益以及对流动性的要求来决定。

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