购新车必配保险，主因是防范风险。交强险法定，保事故受害者;商业险更全面，涵盖碰撞、盗窃、自然灾害等，减轻车主财务压力。贷款购车，保险是银行要求，确保贷款安全。简言之，保险为意外买单，保障你我平安。

一、新车买哪些保险?

1、交强险(机动车交通事故责任强制保险)

这是法律强制要求的保险，用于赔偿交通事故中的第三方人身伤害和财产损失。

交强险是新车上路的必备保险，统一收费950元起。这一保险不受事故责任影响，保障基础赔偿，最多可赔付20万元。然而，其保障范围有限：对他人死亡或伤残最高补偿11万，医疗费用上限1万，财产损失仅赔2000元。由于赔偿额度相对较低，建议搭配其他商业保险以增强保障力度。

2、第三者责任险

补充交强险，提供更高的赔付限额，用于赔偿事故中第三方的人身伤害或财产损失。

交强险虽为必备，但其赔付额度可能不足以应对重大事故的经济负担。此时，第三者责任险(三者险)显得尤为重要，能有效补充交强险的不足。选购较高保额的三者险，比如300万，可大幅降低个人在事故中的财务支出，尤其是在路上豪车频现的今天，这点尤为重要。保额提升带来的成本增加相对有限，以少许额外费用换取行驶中的巨大安心，对新手司机而言，绝对是值得的投资，让每次出行都更加踏实。

3、车辆损失险

覆盖自身车辆因碰撞、自然灾害、盗窃、火灾等情况导致的损失。

新版车险政策已全面升级，您的爱车现在能享受更全面的保护：无论是遭遇盗抢、自燃灾害，还是面对玻璃独立破损、发动机不慎涉水，甚至是地震及其后续影响，都能获得赔偿。不仅如此，还取消了免赔率，无需担心自担部分损失，并且即便事故中找不到责任第三方，也同样能得到保障。这样一来，您的行车安全与财务风险大大降低了。

4、车上人员责任险

车上人员责任险，保障交通事故中车内人员的伤亡赔偿，减轻车主经济压力，保障乘客安全。

5、医保外用药责任险

赔付交通事故中对方高昂的医疗费用，尤其是医保不覆盖的部分。

收费低保额高，如果发生交通事故，可以赔付对方高额的医疗费和昂贵的医保外用药，能买的都买上。

二、车辆损失险是怎么计算的?

车辆损失险的保费计算通常遵循以下公式：

车辆损失险保费 = (基础保费 车辆购置价 × 费率) × 优惠系数

这里：

基础保费是保险公司为每辆车设定的一个固定费用，由保险监管机构批准。

车辆购置价是指车辆的实际购买价格，或按保险合同约定的其他价值(如新车购置价、车辆实际价值或双方协商价格)。

费率是根据车辆种类、使用性质、历史赔付记录等因素确定的比例，同样需经保险监管机构批准。

优惠系数则是保险公司根据车主的驾驶记录、无赔款优待、保险公司政策等因素制定的折扣或加价系数，旨在奖励安全驾驶行为或反映个体风险水平。

具体计算时，车主需向保险公司提供车辆相关信息，如购车发票或估值证明，以便准确评估车辆价值和确定保险费用。不同保险公司可能有细微差异，建议直接咨询具体承保公司获取详细报价。

三、不同的情况使用的险种

1、轻微刮擦或碰撞：

险种：车辆损失险。如果事故是你的责任，此险种将覆盖你车辆的维修费用。

费用：根据车辆损伤程度和保险合同中的免赔额，可能需要支付一定的自付额，剩余部分由保险公司承担。

2、严重事故导致他人受伤或财产损失：

险种：第三者责任险。这是赔偿对方人身伤害或财产损失的险种。

费用：赔偿金额上限依据你选择的保额决定，例如100万、200万或更高，超出保额部分需自行承担。

3、车辆被盗抢：

险种：全车盗抢险。如果车辆被盗或被抢，此险种可赔偿车辆损失。

费用：根据车辆实际价值和合同约定，可能扣除一定免赔额后赔付。

4、车辆自燃：

险种：自燃损失险。适用于车辆非外界火源引起的自燃情况。

费用：根据车辆损失程度赔付，具体赔付金额根据合同条款而定。

5、玻璃单独破碎：

险种：玻璃单独破碎险。如果只是车辆玻璃破损，而车身没有其他损伤。

费用：直接赔付玻璃更换或修复费用，免赔额视合同而定。

6、涉水导致发动机损坏：

险种：涉水险或称为发动机特别损失险。

费用：赔付因涉水导致的发动机维修或更换费用，根据实际损失和合同约定。

7、找不到责任方的事故：

险种：无法找到第三方特约险。当你的车辆受损且责任方逃逸或无法找到时适用。

费用：通常会赔偿本应由责任方承担的损失，具体赔付比例和条件依据保险合同。

四、事故处理流程

(1)立即停车并报警：事故发生后，应迅速在安全位置停车，开启双闪警示灯，设置警告标志保护现场，并立即拨打报警电话(如中国大陆地区为110)，让警方转接交通事故处理部门。

(2)查看人员伤亡：首先确认是否有人员受伤，如有必要，立即拨打急救电话(如中国大陆地区为120)求助。

(3)拍照取证：在确保安全的前提下，使用手机或相机拍摄事故现场照片，包括车辆位置、碰撞损坏情况及周围环境，以便后续定责和理赔。

(4)交换信息：与对方司机互换姓名、联系方式、车牌号、保险公司及保单信息，并记录事故时间、地点和大致过程。

(5)通知保险公司：尽快联系你的车辆保险公司，告知事故详情，保险公司会派遣定损员到现场或指引后续步骤。

(6)事故认定：等待交警到场进行现场勘查，根据实际情况出具《交通事故责任认定书》，双方应保留好此文件，它是后续理赔的重要依据。

(7)车辆处理：若车辆无法行驶，联系拖车服务将其拖至指定修理厂。

(8)定损与修理：保险公司与修理厂共同确定损失范围及维修费用，车辆开始维修。

(9)保险赔付：完成维修后，保险公司根据责任划分及保险合同约定，赔付相关费用。如果是对方责任，可向对方保险公司索赔。

(10)后续事宜：若对事故责任认定有异议，可在规定时间内(通常是3个工作日内)向上级机关申请复议。

请根据当地法律法规和保险条款的具体要求进行操作，以上流程为一般性指导。

五、常用保险公司电话

以下是几家常用保险公司客服电话的汇总，供您参考：

中国人民保险集团股份有限公司：95518

中国人寿保险(集团)公司：95519

中国太平保险集团有限责任公司：95589

中国平安保险(集团)股份有限公司：95511

中国太平洋保险(集团)股份有限公司：95500

中华联合保险集团股份有限公司：95585

阳光保险集团股份有限公司：95510

新华人寿保险：95567

泰康人寿保险：95522

太平人寿保险：95589

华夏保险：95300

天安人寿：95301

百年人寿：95542

富德生命：95535

安邦保险：95569

华泰财险：95509

中国大地保险：95590

这些电话号码便于您在需要时快速联系保险公司进行咨询、报案或理赔服务。

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